大家好我是市井杂谈，每天给大家带来最新动态 ，内容随缘更，每篇都掏干货；如果你觉得这些信息对生活有用，就点个关注～ 在广东，有不少这样一类人，没有进工厂、没有进公司上班，没有单位给分担社保费用，完全靠自己赚钱，以灵活就业身份缴纳职工养老保险。其中有一位男性，一辈子没有上过一天单位的班，咬牙坚持，连续交满18年社保，每一年都选择最低缴费档次。 这件事在身边圈子里面引发不少讨论。有人觉得他很有远见，老了每个月能稳定领养老金，不用完全依靠子女；也有人替他算账，18年全部自己掏钱，投入一大笔钱，退休拿到手的养老金不算高，觉得不划算。 灵活就业自己交社保，是很多自由职业、打零工群体绕不开的现实问题。到底值不值，亏不亏，不能凭感觉下结论。今天结合广东当地社保政策，抛开网络上非黑即白的论调，把这笔账掰开讲清楚，同时聊聊普通人个人缴纳职工社保，容易踩的坑，给正在纠结要不要交社保的朋友做参考 。 18年最低档灵活就业缴费，现实要付出多少成本 灵活就业人员缴纳职工养老保险，广东缴费比例是20%，其中只有8%进入个人的账户，剩下12%进入统筹基金，全部由参保人个人承担，没有企业帮忙分担一分钱 。 一直选择最低档，并不是每年金额固定不变。广东社保缴费基数几乎每年会上调，交的钱会一年比一年多。早些年每个月几百元，近几年非广州地区最低档每月养老保险就要交955元，广州地区最低档每月1102元。 这位男子18年全程最低档，十几年累计下来，个人实际掏出去的总费用是一笔不小的数目。很多人容易混淆一个概念：自己交出去的全部钱，不等于个人账户里面的钱。 举个通俗的例子，每个月交955元养老保险，只有382元左右存入自己个人账户，剩下五百多元进入统筹账户。很多人看到这里心里会不平衡，觉得大部分钱不归自己。但统筹基金，正是以后每个月发放基础养老金的来源，同时也包含每年养老金上调、丧葬抚恤等待遇的保障基础 。 交满15年就已经达到领取养老金的最低门槛，这个男子多交了3年。很多人会问，多交这3年到底有没有意义。按照养老金计算规则，缴费年限每多一年，退休之后每个月养老金就会相应增加，遵循多缴多得，长缴多得的原则，但因为一直选择最低档次，上涨的幅度不会特别夸张。 等到他达到60岁法定退休年龄之后，养老金分成两部分：基础养老金加上个人账户养老金。基础养老金参考广东省上年度计发基数，结合他18年的缴费年限、平均缴费指数计算；个人账户养老金，就是账户里面累计的总额除以计发月数139。 如果一直最低档缴费，在广东普通地市，退休首月到手养老金大多在一千多元。这个数字不算高，但是有两个很关键的优势：第一，养老金每年跟随政策上调，不是固定不变；第二，属于终身发放，活得越久，领取的总金额就越多。同时满足条件，还可以同步享受职工医保退休待遇，看病报销比例更高。 一天班没上过，自己交职工社保，收获了什么 很多人会说，既然退休金不算高，为什么还要硬扛18年？站在普通人养老的角度，这份社保带来的东西，不单单是每个月到手的现金。 第一，拥有一份终身稳定的现金流。 存钱养老和社保养老，有本质区别。自己存一笔钱，花一分就少一分，万一长寿，存款会有花完的风险。而职工养老金，只要人活着，每个月按时打到银行卡，不受手里存款多少影响。对于没有单位、没有退休金的普通人，这是晚年一份稳稳的兜底。哪怕每个月一千多，吃饭买药的基础开销，能够覆盖一部分，不用全部伸手找子女要钱。 第二，配套职工医保，解决看病的大难题。 很多人只盯着养老保险算账，忽略医保的价值。人到老了，最大的开销往往就是看病。灵活就业可以同步缴纳职工医保，缴够年限，退休之后不用继续交钱，终身享受职工医保报销待遇，报销比例高于城乡居民医保。一场大病，医保报销能够帮家庭挡住巨额的开销，这是单纯存钱很难做到的保障。 第三，身后还有相应待遇，个人账户余额可以继承。 万一参保人不幸早逝，养老保险个人账户里面还没有领完的余额，子女可以全额继承；同时可以按政策申领丧葬补助金和抚恤金，不至于这么多年交的钱全部“打水漂” 。 但是我们也要客观看到劣势。全部由个人承担缴费，经济压力实实在在摆在面前。遇上收入下滑、生意不好的时候，每年要拿出一笔钱交社保，会挤压当下的生活开支。一旦中途断缴，养老保险年限可以累计，但是医保待遇立刻就会受到影响。 现实争议：交18年最低档，到底划算还是吃亏 网上一直分成两种完全对立的声音。一部分人坚决支持个人交职工社保，一部分人觉得自己交非常吃亏，不如存钱。两种说法都有道理，但都有各自的局限性。 觉得划算的人，看重的是长寿风险和医疗保障。普通人很难预判自己能活多久，也预判不了晚年会不会生大病。社保相当于国家给的养老兜底，对抗长寿带来的存款耗尽的风险，还有医保的防护。 觉得吃亏的人，大多是算静态账目。把18年自己交出去的全部本金算出来，再除以每个月退休